Mijnpensioenoverzicht.nl: zo lees je het écht

Het cijfer dat veel mensen verkeerd lezen

Mijnpensioenoverzicht.nl is sinds 2008 dé centrale plek voor je werknemerspensioen. Eén DigiD-login en je ziet wat je hebt opgebouwd bij elk fonds waar je ooit zat. De meeste mensen kijken er één keer per jaar naar, lezen het hoofdcijfer, en sluiten het tabblad.

Daar maakt 80% van die mensen drie fouten in interpretatie. Dit artikel laat zien hoe je het wel goed leest.

---

Wat je daadwerkelijk ziet

De homepage van mijnpensioenoverzicht.nl toont je drie cijfers per leeftijdsbegin (vanaf je AOW-leeftijd):

1. AOW: bedrag dat je vanaf 67 krijgt (gehuwd of alleenstaand)
2. Werknemerspensioen: bedrag dat je vanaf je pensioendatum krijgt
3. Totaal: optelling van beide

Het cijfer dat de meeste mensen onthouden is het totaal. Voor de meeste werknemers tussen € 2.000-€ 4.000 bruto per maand.

---

De drie misleidingen

Misleiding 1: bruto, niet netto.

Alle bedragen op mijnpensioenoverzicht zijn bruto. Vanaf je AOW-leeftijd betaal je geen AOW-premie meer, dus tarief schijf 1 is in 2026 ongeveer 17,9%. Boven € 40.000 inkomen schijf 2 (37,07%). Boven € 78.000 schijf 3 (49,5%).

Voor wie € 3.000 bruto/maand op de pagina ziet: trek 18-22% af. Werkelijk netto: € 2.340-€ 2.460. Verschil van ruim € 500/maand met wat je leest.

Misleiding 2: vandaag-euro's, geen koopkracht.

Alle bedragen zijn in koopkracht van vandaag, niet van je pensioendatum. Bij 2,5% inflatie en 1,5% indexering: koopkrachtverlies van 1% per jaar.

Voor wie nu 47 is en op 67 met pensioen gaat (20 jaar verder): koopkracht zakt met 18%. Werkelijke koopkracht in vandaag-euro's: € 3.000 bruto wordt € 2.460 reëel. Plus de bruto-netto-correctie van punt 1: werkelijk € 1.918-€ 2.018 netto in vandaag-euro's.

Misleiding 3: extrapolatie van huidige situatie.

De website neemt aan dat je tot je pensioenleeftijd in dezelfde baan blijft, met hetzelfde salaris en hetzelfde fonds. In werkelijkheid:

• Wisselen van baan: pensioenopbouw verandert (mogelijk tijdelijk minder of anders)
• Salaris stijgt of daalt: opbouwbedrag verandert mee
• Wisselen tussen sectoren: van het ene fonds (bijv. ABP) naar het andere (PFZW) — verschillende rendementen en regelingen
• ZZP wordt: opbouw stopt direct, pensioenpot bevriest

Voor wie nu 35 is en 32 jaar tot pensioendatum: de aannames over zijn carrière kloppen vrijwel zeker niet meer.

---

Hoe je het wel leest

Drie correcties op het hoofdcijfer.

Correctie 1: trek belasting af.

Schat globaal:

• € 0-€ 3.000 bruto/maand: aftrekken 18%
• € 3.000-€ 5.500 bruto/maand: aftrekken 22%
• Boven € 5.500 bruto/maand: aftrekken 28-32%

Correctie 2: trek inflatieverlies af.

Per jaar tot pensioendatum: 1% reëel verlies (bij gemiddelde indexering). Bij 20 jaar: -18%. Bij 10 jaar: -10%. Bij 30 jaar: -25%.

Correctie 3: pas aan voor jouw werkelijkheid.

• Stabiele baan, geen verandering verwacht: minimale aanpassing
• Wissels verwacht: verlaag prognose met 10-20%
• ZZP-stap voorzien: prognose stopt op datum van overstap

---

Een rekenvoorbeeld

Stel je bent 47 en ziet op mijnpensioenoverzicht.nl:

Bedrag	€ 3.500 bruto/maand totaal op 67

Correctie 1: belasting (~22% gemiddeld). € 3.500 × 0,78 = € 2.730 netto in toekomst.

Correctie 2: inflatie 20 jaar. € 2.730 × 0,82 = € 2.239 netto in 2026-koopkracht.

Correctie 3: jouw werkelijkheid. Stabiele baan, geen verandering verwacht: geen aanpassing.

Werkelijk verwacht netto in 2026-koopkracht: € 2.239/maand. Niet € 3.500.

Verschil: € 1.261. Maandelijks. Voor de rest van je leven.

De cijfers op mijnpensioenoverzicht.nl liegen niet, maar ze zijn in een vorm die voor de meeste lezers onbruikbaar is zonder correctie. Wie het hoofdcijfer overtypt in zijn financieel plan rekent zichzelf 30-40% rijker dan hij werkelijk wordt.

---

Wat ABP-deelnemers vanaf 2026 anders zien

Sinds januari 2026 toont mijnpensioenoverzicht.nl voor ABP-deelnemers een nieuwe weergave. Het verschil zit in hoe het invaarbedrag onder de Wet toekomst pensioenen wordt getoond.

Voor ABP-deelnemers van vóór 2027:

Oude prognose (gegarandeerde uitkering) staat onder als "richtbedrag". Nieuwe prognose (variabel onder Wtp na invaardatum 1 januari 2027 voor ABP) staat als hoofdcijfer.

Voor wie nu (2026) op zijn 47e zit: zijn opbouw tot 1-1-2027 valt nog onder de oude regels, alles na die datum onder de nieuwe. Het samengestelde getal lijkt op het oude, maar de aard verandert.

---

Wat de Wtp betekent voor je prognose

Onder Wtp wordt je pensioenuitkering variabel. Bij goede beursjaren hoger, bij slechte lager.

Voor de prognose op mijnpensioenoverzicht: het systeem toont een centraal scenario. Maar er staat nu ook een 'pessimistische' en 'optimistische' variant onder. Bekijk die ook.

Voorbeeld voor ABP-deelnemer:

• Centraal: € 2.350 bruto/maand
• Pessimistisch: € 1.650 bruto/maand (-30%)
• Optimistisch: € 3.150 bruto/maand (+34%)

Het verschil van € 1.500 tussen pessimistisch en optimistisch geeft een indicatie van de spreiding. Plan met het centrale getal, maar weet dat het echt anders kan zijn.

Voor de volledige uitleg van de Wet toekomst pensioenen is een aparte gids beschikbaar.

---

Praktische werkwijze

Vier stappen voor je volgende inlog op mijnpensioenoverzicht.nl.

Eén: noteer het bruto bedrag dat je ziet.

Twee: trek belasting af (18-22% voor de meesten).

Drie: trek inflatieverlies af (1% per jaar tot pensioendatum).

Vier: pas aan voor jouw werkelijke carrière-perspectief.

Het cijfer dat overblijft is wat je werkelijk verwacht in 2026-koopkracht.

Heb jij voor jezelf het werkelijke verwachte pensioen al uitgerekend, of werk je nog met het brutocijfer? Mail me wat eruit kwam. Ik verzamel cases om de inschattingsfout te documenteren.

---

Wat de tool doet

Mijn VermogensPlanner doet de drie correcties automatisch op je werknemerspensioen. Vier vragen, één getal in koopkracht van vandaag. Stap 1 tot 3 zijn gratis.

Of bereken je hele pensioen via het pillar-handboek als je het volledige plaatje wilt.